8 (800) 555-81-26 8 (812) 425-37-74 Бесплатный звонок по России

Банковская гарантия на исполнение обязательств

Любая сделка в бизнесе сопровождается определенным риском. Под действием обстоятельств даже самый надежный партнер может не выполнить условия договора. Чтобы минимизировать риски бизнеса, используют юридические инструменты.

Один из них – банковская гарантия надлежащего исполнения финансовых обязательств по договору – предусматривает участие в сделке еще и третьей стороны – банка-гаранта. Именно гарант с проверенной благонадежностью гарантирует выплатить неустойку одному из участников – бенефициару – если вторая сторона – принципал – не сможет выполнить условия контракта.

Субъекты института банковской гарантии:

  • Принципал – по заявлению которого выдается банковская гарантия.
  • Бенефициар – в пользу которого выдается банковская гарантия.
  • Гарант – финансовое учреждение – банк – об имени которого выдается банковская гарантия.

Объект банковской гарантии – действие Гаранта по совершению платежа в пользу Бенефициара по письменному заявлению одной из сторон.

Принципалом и бенефициаром могут быть дееспособные физические и юридические лица, гарантом – на данный момент только банки (в связи имеющейся с правовой базой – изменениями в ФЗ-94 от 2.08.2010).

По каким принципам действует

Институт банковской гарантии действует по принцу, схожему с поручительством, векселем, страхованием и кредитованием. Основание для выплаты неустойки Бенефициару – письменное обращение.

На этапе подготовки к подписанию договора Принципал обращается в банк с просьбой гарантировать выполнение его обязательств по контракту перед Бенефициаром. Банк рассматривает документы о кредитоспособности заявителя, в том числе на объекты залога, и принимает решение, быть ли гарантом по сделке.

Если Принципал выполняет обязательства по договору, банковская гарантия возвращается в банк, а с залога снимаются ограничения. Если договорные обязательства не выполнены, Гарант по письменной просьбе одой из сторон выплачивает неустойку Бенефициару.

Принципы банковской гарантии исполнения обязательств по контракту:

  • Выдается на ограниченный срок – как правило, на год.
  • Безотзывность – Гарант не может отозвать документ в одностороннем порядке.

По сути банковские гарантии бывают:

  • Безусловными – компенсацию Бенефициару выплачивают по первому требованию.
  • Условными – чтобы получить денежное возмещение, Бенефициар должен документально подтвердить, что Принципал не выполнил условия контракта.

Когда и в каких ситуациях нужна

Банковская гарантия нужна, чтобы покрыть финансовые риски сделок в сферах:

  • государственных и муниципальных тендеров;
  • госзакупок;
  • договоров с отложенным платежом;
  • торговых контрактов;
  • таможенных соглашений.

В зависимости от целей банковские гарантии бывают:

  • платежными – обеспечивают своевременное выполнение в полном объеме финансовых обязательств;
  • авансовыми – обеспечивают возврат выплаченных авансов или предоплат в случае неисполнения договорных обязательств;
  • тендерными или конкурсными – гарантирует выплаты организатору тендера, если победитель снимает заявку и оказывается подписывать контракт;
  • таможенными или налоговыми – обеспечивают таможенные или налоговые выплаты бизнеса государственным структурам;
  • гарантией выполнения – обеспечивает своевременную поставку товаров или услуг покупателю в полном объеме.

На каких условиях происходит обеспечение

Обеспечение банковской гарантии происходит на условии возмездности – то есть Принципал платит банку за поручительство и предоставляет залог. Плата за поручительство зависит от суммы контракта в соответствии с тарифом конкретного банка. Если Принципал не выполняет пункты соглашения и Гарант платит неустойку Бенефициару, то Гаранту необходимо компенсировать свои потери за счет реализации залогового имущества.

Виды залога по банковской гарантии:

  • объекты недвижимости;
  • драгоценные металлы и камни;
  • банковские клады
  • ценные бумаги – облигации, акции, векселя;
  • гарантии других банков и предприятий.

Главные требования закона к залоговому обеспечению по банковской гарантии:

  • должно находится в собственности Принципала;
  • быть ликвидным;
  • иметь сопоставимую стоимость.

Залоговая недвижимость не быть арестованной или предметом судебного спора, ней не должны быть прописаны несовершеннолетние и недееспособные. Если у Принципала нет иного имущества, он может купить у банка-гаранта вексель и предоставить его в качестве залога.

Таким образом, банковская гарантия выгодна всем участникам сделки:

  • Минимизирует риски неплатежеспособности партнера для Бенефициара – если исполнитель нарушит условия контракта, обеспечительные меры гарантируют ему выплату неустойки по первому требованию – без судебных исков и тяжб.
  • Расширяет возможности Принципала осуществлять бизнес-деятельность в премиальных нишах без изъятия оборотных средств.
  • Обеспечивает дополнительный доход банковским организациям.

Почему стоит обращаться за банковской гарантией к нам

Помощь в получении банковских гарантий – одна из наших специализаций. Помогаем подобрать банк с максимально подходящими условиями и требованиями к обеспечению, готовим полный пакет документов. Гарантируем получение документа с первого раза на выгодных условиях. Таким образом ваши выгодные сделки, требующие банковской гарантии, не сорвутся.

Что в итоге вы получите?

Читать дальше

Образцы документов