Банковская гарантия на исполнение обязательств в Димитровграде
Любая сделка в бизнесе сопровождается определенным риском. Под действием обстоятельств даже самый надежный партнер может не выполнить условия договора. Чтобы минимизировать риски бизнеса, используют юридические инструменты.
Один из них – банковская гарантия надлежащего исполнения финансовых обязательств по договору – предусматривает участие в сделке еще и третьей стороны – банка-гаранта. Именно гарант с проверенной благонадежностью гарантирует выплатить неустойку одному из участников – бенефициару – если вторая сторона – принципал – не сможет выполнить условия контракта.
Субъекты института банковской гарантии:
- Принципал – по заявлению которого выдается банковская гарантия.
- Бенефициар – в пользу которого выдается банковская гарантия.
- Гарант – финансовое учреждение – банк – об имени которого выдается банковская гарантия.
Объект банковской гарантии – действие Гаранта по совершению платежа в пользу Бенефициара по письменному заявлению одной из сторон.
Принципалом и бенефициаром могут быть дееспособные физические и юридические лица, гарантом – на данный момент только банки (в связи имеющейся с правовой базой – изменениями в ФЗ-94 от 2.08.2010).
По каким принципам действует
Институт банковской гарантии действует по принцу, схожему с поручительством, векселем, страхованием и кредитованием. Основание для выплаты неустойки Бенефициару – письменное обращение.
На этапе подготовки к подписанию договора Принципал обращается в банк с просьбой гарантировать выполнение его обязательств по контракту перед Бенефициаром. Банк рассматривает документы о кредитоспособности заявителя, в том числе на объекты залога, и принимает решение, быть ли гарантом по сделке.
Если Принципал выполняет обязательства по договору, банковская гарантия возвращается в банк, а с залога снимаются ограничения. Если договорные обязательства не выполнены, Гарант по письменной просьбе одой из сторон выплачивает неустойку Бенефициару.
Принципы банковской гарантии исполнения обязательств по контракту:
- Выдается на ограниченный срок – как правило, на год.
- Безотзывность – Гарант не может отозвать документ в одностороннем порядке.
По сути банковские гарантии бывают:
- Безусловными – компенсацию Бенефициару выплачивают по первому требованию.
- Условными – чтобы получить денежное возмещение, Бенефициар должен документально подтвердить, что Принципал не выполнил условия контракта.
Когда и в каких ситуациях нужна
Банковская гарантия нужна, чтобы покрыть финансовые риски сделок в сферах:
- государственных и муниципальных тендеров;
- госзакупок;
- договоров с отложенным платежом;
- торговых контрактов;
- таможенных соглашений.
В зависимости от целей банковские гарантии бывают:
- платежными – обеспечивают своевременное выполнение в полном объеме финансовых обязательств;
- авансовыми – обеспечивают возврат выплаченных авансов или предоплат в случае неисполнения договорных обязательств;
- тендерными или конкурсными – гарантирует выплаты организатору тендера, если победитель снимает заявку и оказывается подписывать контракт;
- таможенными или налоговыми – обеспечивают таможенные или налоговые выплаты бизнеса государственным структурам;
- гарантией выполнения – обеспечивает своевременную поставку товаров или услуг покупателю в полном объеме.
На каких условиях происходит обеспечение
Обеспечение банковской гарантии происходит на условии возмездности – то есть Принципал платит банку за поручительство и предоставляет залог. Плата за поручительство зависит от суммы контракта в соответствии с тарифом конкретного банка. Если Принципал не выполняет пункты соглашения и Гарант платит неустойку Бенефициару, то Гаранту необходимо компенсировать свои потери за счет реализации залогового имущества.
Виды залога по банковской гарантии:
- объекты недвижимости;
- драгоценные металлы и камни;
- банковские клады
- ценные бумаги – облигации, акции, векселя;
- гарантии других банков и предприятий.
Главные требования закона к залоговому обеспечению по банковской гарантии:
- должно находится в собственности Принципала;
- быть ликвидным;
- иметь сопоставимую стоимость.
Залоговая недвижимость не быть арестованной или предметом судебного спора, ней не должны быть прописаны несовершеннолетние и недееспособные. Если у Принципала нет иного имущества, он может купить у банка-гаранта вексель и предоставить его в качестве залога.
Таким образом, банковская гарантия выгодна всем участникам сделки:
- Минимизирует риски неплатежеспособности партнера для Бенефициара – если исполнитель нарушит условия контракта, обеспечительные меры гарантируют ему выплату неустойки по первому требованию – без судебных исков и тяжб.
- Расширяет возможности Принципала осуществлять бизнес-деятельность в премиальных нишах без изъятия оборотных средств.
- Обеспечивает дополнительный доход банковским организациям.
Почему стоит обращаться за банковской гарантией к нам
Помощь в получении банковских гарантий – одна из наших специализаций. Помогаем подобрать банк с максимально подходящими условиями и требованиями к обеспечению, готовим полный пакет документов. Гарантируем получение документа с первого раза на выгодных условиях. Таким образом ваши выгодные сделки, требующие банковской гарантии, не сорвутся.